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re: 고지의무와 계약전질병부담보 조항... |
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올린이 : sago114 ( 2018.10.30 23:29 ; From : 121.173.250.52 )
조회 : 17293 회
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안녕하세요?
보험가입 전 질병진단 및 치료 등과 관련하여
보험 가입 후 보험금 지급에 문제가 되는 것은
고지의무와 계약전질병부담보 조항 2가지가 있습니다.
둘을 묶어서 설명을 드리면 다음과 같습니다.
가입 전 우울증 치료를 하였고(30일분 이상의 투약 처방을 받았고)
이를 보험회사에 알리지 않고 가입을 하였다면
(만일 알리는 경우에는 보험 가입을 거절하거나
상당히 넓은 부위 혹은 질병에 대하여
부담보 조건으로 보험 가입을 승낙했을 것입니다)
가입일로부터 3년이 지난 이후 발생한 보험사고에 대해서는
그것이 설혹 고지대상 질병인 우울증 치료비라 하더라도 그 보상을 받을 수 있으며,
우울증이 아닌 다른 질병,
예컨대 고혈압, 위궤양 등에 대해서도
보장내용(치료비, 진단금, 수술비, 입원일당 등) 다 보상을 받을 수 있습니다.
즉, 고지의무를 위반하더라도
가입일로부터 3년이 지난 후에는
보험계약 내용대로 보장을 받는데 아무런 지장이 없습니다.
고지의무를 위반하거나 계약전 진단 혹은 치료받은 질병에 대해 문제가 되는 것은
가입일일부터 3년 이내 발생한 보험사고(치료비 발생 등)이며,
그 보상 여부는 다음과 같습니다.
1) 동일질병(우울증의 경우 그 낫지 않은 우울증의 재진단 및 재치료)에 대해서는
가입일로부터 3년 이내 진단 및 치료받은 경우
그 보험금은 받을 수 없습니다.
2) 동일질병은 아니나 보험사고와 고지 대상 질병 간에 조금이라도 관계가 있는 경우
그 질병에 대해서는
2-1) 가입일로부터 3년이 지나기 전에 보험금을 청구하면 받을 수 없으나
2-2) 가입일로부터 3년이 지나 보험금을 청구하는 때에는
2-2-1) 신의칙을 위반하지 않은 경우 보험금을 받을 수 있으며
2-2-2) 신의칙을 위반한 경우에는 보험금을 받을 수 없습니다.
3) 고지의무 위반과 보험사고간에 조금도 관계가 있지 않은 경우
3-1) 가입일로부터 3년이 지나기 전에 보험금을 청구할 경우
보험게약은 해자 당할 수 있으나 보험금을 지급받을 수 있으며
3-2) 가입일로부터 3년 지나 보험금을 청구하는 때에는
보험계약도 해지 당하지 않고, 보험금도 지급받을 수 있습니다.
고지 대상 질병 및 보험금 지급과의 관계는 위와 같이
상당히 복잡합니다.
그래서 보험설계사는 물론 보험회사 직원도 제대로 아는 경우가 많지 않으며,
보상담당자나 손해사정사 등도 제대로 알지 못하는 경우 등이 있습니다.
그럼에도 좀 쉽게 결론을 말하면
고지의무를 위반했거나, 그 가능성이 높은 경우에는
가입일로부터 3년이 지나기 전에는 보험금을 청구하지 않고
좀 느긋하게 기다렸다가 가입일로부터 3년이 니난 후에 보험금을 청구하면
보험계약이 해지되는 경우는 절대로 없으며
보험금 역시 아주 일부의 경우를 제외하고는 대부분 받을 수 있습니다.
다만 보험회사로서는 생리적으로 갖은 이유를 대서
보험금 지급을 거절하거나
일부만 주려 하거나, 안주려고 발버둥 치는 경우도 있으므로,
그리고 제대로 된 전문가를 통하면 보험금 지급받을 가능성을 높일 수 있으므로
적시에 제대로 된 손해사정사의 도움을 받는 것이 필요합니다.
여하튼 도움이 되었기를 바랍니다.
사고114
> 만약고지를 위반하고 보험을 가입한다고 하면 예를 들어 A라는 병원에서 우울증으로 치료를 받았고 가입한다음 몃년뒤에 만약 또 A라는 병원을 간다고 가정하에 그병원에서 우울증만 치료받으면 걸리지만 않으면 괜찮은건지, 아님 그병원에서 우울증 말고 B나 C라는 병으로 치료를 받으면 괜찮은건지 그니까 제말은 나중에 고지위반 가입시 A라는 병원을 나중에 실비 보험을 가입하고 간다고 해도 우울감에 대한걸로만 A라는 곳에 치료를 받아야되고 B나 C라는 병으로는 절대 치료를 받으면 안돼는건지 궁금해서요 손해사정사님은 전문가이신거 같아 질문드려요 그리고 만약에 A라는 병원을 가입한 이후로 20~30년 동안 그병원을 가지 않다가 나중에 한 20~30 뒤에 는 시간이 지나서 큰병으로 그병원을 다시 간다고 해도 예전에 우울감 치료가 남아있어 걸릴수 있기때문에 가능하면 안가는게 좋은지 알고 싶습니다. |
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