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re: 공부 많이 하셨습니다. |
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올린이 : sago114 ( 2017.05.25 11:36 ; From : 58.224.60.134 )
조회 : 12916 회
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안녕하세요?
현재 알고 있는 지식만으로 보험회사 및 손해사정업체에
충분히 대응할 수 있을 것으로 보이며,
이후 문제는 관계를 잘 유지해가면 최선의 결과를 얻을 수 있을 것입니다.
더불어 먼저 한가지 얘기를 드리면
장차의 일을 간단명료한 경우가 아니라면 미리부터 가정하는 것을
바람직하지 않다고 생각하며
보상은 받는 측 생각만 하기 보다는 주는 측 입장을 생각해보는 것이 좋습니다.
이는 주는 측 입장을 이해하라는 측면이 아니라
주는 측 입장을 생각하게 되면 보상을 요구해야 하는 부분 및 근거 등이
눈에 보일 수 있기 때문이며,
그럼으로써 좀 더 쉽게 정당한 금액을 보상받을 수 있기 때문입니다.
그럼 내용이 길고, 또한 직접적인 답변을 드리는 것이 좋을 것이므로
질문 내용에 대해 부분별로 나누어 답변을 드립니다.
> 안녕하세요.
> 부모님께서 시골에서 사과 과수원을 하고 계신데 얼마 전 우박을 맞아 피해가 발생하였습니다.
> 보험에 대한 상세 지식이 없는 상황에서 일만 열심히 하고 계시는 것이 안타까워 도움을 받고자 합니다.
> 농작물 재해보험 관련한 보험상담 요청드립니다.
>
> 보험약관을 통해 일부 피해를 추정하여 계산해 보았습니다. 이해를 잘못하고 있는 부분 정정해 주시면 좋을 것 같고,
> 통상적인 계산 방법이 있다면 상세히 알려주셔도 감사하겠습니다.
>
> > - 가입보험은 NH농협손해보험에서 판매하는 농작물 재해보험으로서 과수작물-(특정)사과이며
> 기본계약 외 특약은 가입하지 않았습니다.
> - 상세 보험 계약정보는 JPG 파일로 첨부하였습니다.
> - 가입결과 주수 : 2,370 주
> - 평년착과량 101,582 kg
> - 평년과실수 338,605 개
> - 가입수확량 59,400 kg
> - 평균과중 300 g
> - 자기부담비율 15 %
>
> > - 적과 완료 전 우박 피해를 보았습니다.
> - 보험사 측 보험사정인이 1차 피해 조사를 진행하였으며 유과타박률은 70%가 산정되었습니다.
> - 우박피해를 입은 나무 표본에 노란색 리본 달아 놓은 상태입니다.
> - 적과 작업을 현재 진행 중이며, 적과 완료 후인 6월 말경에 보험사 측에서 적과후착과량 조사가 나올 예정입니다.
>
> > - 약관에는 적과 종료 전까지의 우박피해에 의한 감수과실수를 아래와 같이 정하고있습니다.
> 감수과실수 = (평년착과수 - 적과후착과수) x 유과타박률에 따른 감수추정지수
> - 그렇다면 평년착과수는 총 338,605(가입정보 기준) 개이며 2,370으로 나눈 주당 평년착과수는142개 됩니다.
> - 적과후착과수는 적과 완료 후에 보험사 측에서 적과후착과수를 표본조사하여 정하여 수를 세어 총 적과후착과수를 산정하게 됩니다.
> - 유과타박률은 70%가 산정되었으므로 감수추정지수는'1'이 되는 것이지요?
==> 예 맞습니다.
> - 따라서 적과종료전까지의 감수과실수는 아래와 같이 추정해 볼수있습니다.
> (주당 평균 적과후착과수가 71개로 조사되었고 총 나무 수가 2,370주이므로 71 x 2,370=168,270개라는 전제)
> 감수과실수 = (338,605 - 168,270) x 1 = 170,335 개, 감수과실량 = 170,335 x 0.3kg(가입과중) = 51,101 kg
> - 위와 같이 적과 종료전까지의 감수과실수/량이 계산되는 것이 맞는지요?
==> 계산식은 맞습니다.
그러나 적과후착과수를 미리 예상할 필요까지는 없을 것입니다.
>
> > - 적과 과정에서 우박에 의한 피해과실을 전부 따내지 못하여 10%가량이 수확기까지 생장하였고,
> 해당 과실이 흠집이 유지되어 정상품으로 판매가 어렵다면 이또한 보상이 되는지요?
> - 보상이 된다면 감수과실수는 가을까지 생장한 과실을 표본하여 정상품을 제외하고 과실의 피해정도에 따라
> 피해인정계수를 적용하여 감수과실수를 적용하는 것이 맞습니까?
> 예를 들어 수확(착과)과실 100개 중 10%가 50%형피해과실로 인정될 경우 최종수확(추정)수의 5%가 감수과실수로 인정되는지요?
> - 그렇다면 위의 적과후착과수(168,270개)의 5%인 8,414개(=168,270x0.5%)로 산정되는지요?
> - 감수과실량 = 8414 x 0.3kg =2,524 kg
==> 수확전 조사를 통하여 피해율(100%, 80%, 50% 등)별 과실수를 확인하여
감수과실수를 산정하게 됩니다.
다만 방식은 전수조사의 경우 (100%개수 + 80%개수*0.8 + 50%개수*0.5)의 산식에 의해
감수과실수를 산정합니다.
>
> > - 위의 계산에 따라, 누적감수량은 51,101 kg + 2,524kg = 53,625 kg이 되는것이 맞는지요?
==> 누적감수량은 적과전감수량과 수확전 감수량을 합한 값이 됩니다.
>
> > - 기준수확량 = 적과후 착과수 조사량 + 적과전 피해에의한 감수량 = 평년착과량
> - 따라서 기준수확량=평년착과량이되고 이는 101,582kg이 됩니다.
>
==> 맞습니다.
> > - 피해율은 누적감수량 / 기준수확량으로 산출되며
> - 피해율 = 53,625kg / 101,582kg = 53%가 되는 것이 맞는지요?
==> 계산식 맞습니다.
>
> > - 보험금 = 보험가입금액 x (피해율 - 자기부담비율) 이므로
> - 보상보험금 = 173,790,000 x (53%-15%) = 66,040,200 이 맞는지요?
==> 계산식 맞습니다.
>
> >
> > - 현재 우박 맞은 과실을 그대로 둘 경우 가을 수확기에 파과가 되어 상품가치가 급락할 것이 우려됨.
> - 평년착과량의 70%(유과타박률) 수준의 우박피해 과실을 제거할 경우 모두 감수량으로 인정되는지요?
==> 별 고민없이 선별하여 적과해도 되며
(보험금 받는 것과 상관없이 적과하는 것이 좋을 것임)
이는 전과전 감수량 및 수확전 감수량에 의해 보상을 받게 되므로
고민할 부분은 아니라고 보여집니다.
>
> > - 일반적인 재배의 경우에도 5%내외의 파과가 발생되는데, 이또한 감수과실수량에 포함되는지요?
> - 수확기에 감수과실량 계산 시 통상적인 파과율은 공제되고 계산되는지,
> 아니면 표본조사시 우박피해에 의한 파과만 가려내어 감수과실수를 조사하는지
요?
==> 수확전 조사에 있어 우박으로 인한 손해인지(과실의 피해 결과가)
아니면 보상하지 아니하는 위험으로 인한 손해인지
과일의 전부조사 혹은 표본조사(몇 그루 과일 전체를 따서 함)시
확인과 분류, 수량 등을 파악하여 감수량에 반영하게 됩니다.
즉, 수확전 조사시 병충해 과실의 수와 우박으로 인한 과실의 수를
전수조사든 표본조사든 그 수량을 각각 산정하게 됩니다.
>
> > - 만약 적과 과정에서 우박피해가 있는 과실을 상당량 따내었는데, 적과후 착과량 조사시 가입수확량(59,400 kg)보다 미달할 경우
> 보험가입금액이 감액되는 등 변동될 수 있는지요?
>
==> 총 가입금액 내에서 보상을 받는 것이므로
그리고 손실액은 보험가액을 초과하지 않으며
보상액은 보험가입금액에 비례하게 되므로
보험가입금액에 대해서는 신경쓰지 않아도 될 부분입니다.
> > - 우박피해 직후 피해를 입은 나무의 피해정도를 조사하고 노란리본을 달아놓았는데,
> 적과후착과수량 조사시 노란리본이 달린 나무를 대상으로 조사하는지? 별도의 표본을 선정하는지요?
> 수확기 착과감수과실량 조사시 노란리본이 달린 나무를 대상으로 조사하는지? 별도의 표본을 선정하는지요?
==> 적과전 조사 대상 과실수 중 일부에 대하여 표본조사를 할 가능성이 높습니다.
>
> > - 한 과수원에 있으나 수령 및 품종이 상이한데 이에 대해 피해율 산정 시 차등이 되는지요?
> 이와 상관없이 총량에 근거한 산정을 하는지요?
==> 상관 없습니다.
적과전 조사 및 수확전 조사에 의해 감수과실수를 산정하여
보험금을 지급받게 때문입니다.
그럼 참고가 되기를 바랍니다.
>
> 긴 글 읽어주셔서 감사드리고, 추가적으로 필요한 사항 있으시면 알려주시면 바로 말씀드리겠습니다. |
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